近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《办法》）。其中提到，从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据《办法》规定履行反洗钱义务。
客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。《办法》自2025年8月1日起施行。
央行：8月1日起，现金买黄金超10万元需上报
日前，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。其中提到，从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据《办法》规定履行反洗钱义务。客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。
《办法》提到，客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。大额交易报告具体报告格式和填报要求由中国反洗钱监测分析中心另行规定。
从业机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当按照规定及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。从业机构对提交可疑交易报告的情况应当保密。可疑交易报告具体报告格式和填报要求由中国反洗钱监测分析中心另行规定。
从业机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。
从业机构可以纸质或者电子方式完整、准确保存客户身份资料及交易记录。保存方式和管理机制应当确保能够重现和追溯相关业务关系或者交易，便于反洗钱工作开展，以及反洗钱监督管理和反洗钱调查。
世行报告：继续看好贵金属的后市表现
本周二，国际黄金期货价格大幅上涨逾1%，因为在美国参议院通过特朗普提出的“大而美”税收与支出法案后，投资者纷纷寻求避险资产。
分析人士预计，该法案将使美国未来十年的财政赤字增加逾3万亿美元。周二，纽约商品交易所7月交割的即期黄金期货收盘上涨1.3%，至每盎司3336.70美元；7月即期白银期货收盘上涨0.6%，至每盎司36.082美元。
在最新的报告中，世界银行分析师团队继续看好贵金属的后市表现，预期未来18个月内黄金价格前景偏向上行，而白银及铂金价格则将在2026年之前延续近期的强势。
世界银行预测部门高级经济学家Jeetendra Khadan和研究员Kaltrina Temaj表示，贵金属价格在2025年上半年飙升至历史高位。此次上涨由黄金引领，在地缘政治紧张局势升级和经济不确定性加剧的背景下，黄金价格在6月中旬逼近历史高点。2025年上半年，金价已上涨了近25%。
世界银行的分析师指出，近期金价上涨的动力仍源于政策不确定性加剧和地缘政治紧张局势加剧。这一避险情绪导致2025年第一季度黄金交易所交易基金（ETF）流入量大幅回升，将投资需求推高至2022年以来的最高水平。此外，央行的购买行为继续为黄金需求提供支持，体现了各国央行的储备管理策略。与此同时，白银和铂金价格上半年也出现强劲上涨，分析师们预计其价格将在2025年和2026年保持高位。
世界银行的分析师预测，2025年金价将同比上涨约35%，随着一些普遍存在的不确定性开始消退，2026年金价将小幅回落。尽管如此，预计到2025—2026年，金价仍将远高于历史平均水平，比2015—2019年的平均水平高出约150%。
校对：吕久彪
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